Вслед за крупнейшим в мире бюро кредитных историй Experian в Россию пришел его основной конкурент – компания TransUnion

Западные кредитные бюро активизируются в России. Сегодня Ассоциация региональных банков (АРБ) объявила о том, что компания TransUnion, одна из крупнейших в этой области, утверждена в качестве «технологического партнера» для одного из самых любимых детищ АРБ – Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Таким образом, на рынок кредитных досье России выходит уже вторая иностранная компания. Двумя месяцами ранее это сделала международная фирма Experian. Совместно с группой «Интерфакс» она объявила о создании бюро кредитных историй. По мнению наблюдателей, это означает, что иностранцы вскоре будут играть одну из самых главных ролей на этом рынке, что, впрочем, неудивительно – их опыт и технологии не сравнимы с российскими.

Бюро кредитных историй – это организация, которая получает, хранит и по запросу выдает кредитные истории, то есть досье, в которых отражены ключевые события финансовой жизни заемщика: информация об оплате счетов, возврате ссуд, выполнении условий контрактов и прочее. Такого рода досье помогает банку вынести решение о выдаче кредита тому или иному клиенту. За рубежом такие организации существуют много десятилетий. Однако в России до недавних пор эта ниша пустовала. Одно из первых кредитных бюро создала в мае 2003 г. Ассоциация российских банков (АРБ). Теперь в России более десятка таких организаций, созданных в основном на базе банковских сообществ в Москве и регионах.

Иностранцы присматривались к российскому рынку давно. Первую попытку выйти на него предприняла американская компания Dun & Bradstreet. В 1999 г. она объявила о намерении организовать архив кредитных историй, но наткнулась на мощное противодействие со стороны российских кредитных организаций – они не пожелали делиться с ней информацией о своих заемщиках. Вскоре интерес к России начали проявлять международные кредитные бюро Experian, TransUnion (TU), а также немецкое кредитное бюро Schufa. Но до сих пор никто из них не решался «пустить корни» в России.

Первым на это отважилось самое крупное в мире бюро – Experian. В сентябре 2004 г. оно совместно с информационной группой «Интерфакс» объявило о намерении организовать совместное кредитное бюро Experian Interfax, в котором обеим компаниям будет принадлежать по 50%. Двумя месяцами спустя до участия в российском проекте «дозрела» и TransUnion. Сегодня на совещании в АРБ она была утверждена в качестве так называемого технологического партнера любимого детища АРБ – Национального бюро кредитных историй. Также иностранное кредитное бюро войдет в число учредителей НБКИ, которое вскоре перестанет быть некоммерческим партнерством и станет акционерным обществом. Дело в том, что этого требует проект закона о бюро кредитных историй, который, как ожидается, будет принят в третьем чтении на днях.

То, что TransUnion будет технологическим партнером кредитного бюро, неудивительно. Эта компания является одним из крупнейших в мире провайдеров систем кредитных досье. Также неудивительно, что компания войдет в состав учредителей АО, поскольку она имеет опыт создания кредитных бюро с нуля. «Компания TU готова войти в капитал с миноритарным пакетом, который составит не более 10%, не имея никаких претензий на управление, на владение, – сообщил RBC daily директор по развитию НБКИ Алексей Волков. – Она займется программным обеспечением и разработает структуру функционирования кредитного бюро». Между тем это также означает, что сильнейшие кредитные бюро России будут хотя бы частично (все зависит от того, будет ли в окончательном варианте закона установлен лимит в размере 10% на каждого акционера) принадлежать нерезидентам.

Эксперты по-разному оценивают перспективу «захвата» российского рынка кредитных бюро иностранцами. Как сообщил RBC daily управляющий партнер юридической компании Legas Дмитрий Дякин, иностранцы привнесут свои технологии, системы обработки данных, учета и хранения. «А это очень положительный момент», – подчеркнул г-н Дякин. Существует вероятность того, что своими отработанными технологиями они потеснят российского производителя. Однако российским компаниям не стоит расстраиваться. Возможно, им следует обратить внимание на регионы, где, как считает эксперт, они могут найти свою нишу. С мнением о преимуществах технологий иностранных компаний согласен и директор аналитического центра Банка Москвы Александр Пенкин. «Опыт, который имеют крупные зарубежные организации, позволит быстрее создать качественные кредитные бюро. Это несомненный плюс. Что касается захвата позиций – я бы не преувеличивал опасность. Банкам, прежде всего, нужна достоверная и достаточно дешевая информация о заемщиках. Это главное», – подчеркнул г-н Пенкин. Однако он также сообщил, что приход иностранных игроков простимулирует банки и компании к созданию российских кредитных бюро, особенно в регионах.

Между тем опрошенные RBC daily эксперты не рискнули предположить, которое из двух упомянутых совместных российско-иностранных кредитных бюро будет доминировать на рынке. Однако, с точки зрения Алексея Волкова, создаваемая с его участием модель кредитного бюро (его учредителями, кроме TU, будут более 15 банков) наиболее жизненна. «Банки будут заинтересованы в информации кредитного бюро только тогда, когда оно будет принадлежать им. Дело в том, что, давая информацию в кредитное бюро, они должны полностью влиять на управление этой информацией. К тому же цены на услуги кредитного бюро должны устанавливать сами кредитные организации, потому что кредитное бюро является инфраструктурным элементом, а не бизнесом как таковым, – считает он. – И акционеры должны ставить перед собой задачу минимизировать стоимость справки, чтобы издержки банков на оценку рисков с помощью кредитных бюро были минимальными. Вот ради чего создается кредитное бюро».

Отделкомпаний